درک تغییرات آب و هوایی بسیار ساده و ملموس است. هر چه دی‌اکسیدکربن و سایر گازهای گلخانه‌ای بیشتری به جو وارد شود، دمای کره زمین بالاتر خواهد رفت. بین سال‌های ۱۸۵۰ تا ۲۰۲۱، بشر حدود ۲۵۰۰ گیگاتن دی‌اکسیدکربن در جو منتشر کرده است (هر گیگاتن، یک میلیارد تن متریک است). این حجم از دی‌اکسیدکربن باعث شده دمای زمین ۱.۱ درجه سانتی‌گراد گرم‌تر شود.
در این میان، شرکت‌های بیمه به فناوری روی آورده‌اند تا کارایی، نوآوری و پایداری را افزایش دهند. همزمان با رشد این صنعت، تأثیر آن بر محیط زیست، چه مثبت و چه منفی، افزایش پیدا می‌کند. بخش بیمه به عنوان یکی از عوامل اصلی توسعه پایدار شناخته شده است، اما بیمه‌گران می‌توانند اقدامات بیشتری انجام دهند.
در عصری که پایداری دیگر فقط یک کلمه نیست و ضرورتی برای بقاست، اینشورتک به عنوان تغییردهنده بازی ظهور می‌کند. با بهره‌گیری از قدرت داده‌ها، تحلیل‌ها و نوآوری‌های دیجیتال، اینشورتک در زمینه نحوه برخورد کسب‌وکارها با مدیریت ریسک و محافظت از محیط زیست، در حال انقلاب است. اینشورتک‌ها با تشویق به استفاده از روش‌های دوست‌دار محیط زیست تا ترویج پذیرش انرژی‌های تجدیدپذیر، راه را برای آینده‌ای سبزتر و پایدارتر هموار می‌کند.
در این مقاله و به بهانه روز محیط زیست، پنج روشی را بیان می‌کنیم که اینشورتک‌ها با آن‌ها به پایداری محیط زیست کمک می‌کنند.
اینشورتک‌ها چگونه به پایداری محیط زیست کمک می‌کنند؟
۱. استفاده از قدرت تصاویر ماهواره‌ای برای ارزیابی ریسک
صنعت بیمه مدت‌هاست که از تصاویر ماهواره‌ای برای پذیره‌نویسی (تعهد بیمه) و پیشگیری از خسارت‌ها استفاده می‌کند. با این حال، شرکت‌های فناوری بیمه (اینشورتک‌ها) این فناوری را به سطح بالاتری رسانده‌اند و از آن برای ارزیابی ریسک‌های محیطی بهره می‌برند. با استفاده از تصاویر ماهواره‌ای و تحلیل داده‌ها، ارائه‌دهندگان فناوری بیمه می‌توانند به بیمه‌گران کمک کنند نقاط پر خطر و خسارت‌های ناشی از بلایای طبیعی را ارزیابی کنند و برنامه‌های مؤثری برای کاهش خطرات توسعه دهند.
برای مثال، شرکتی به نام Planet Labs (شرکت تصویربرداری زمینی آمریکایی) به بیمه‌گران تصاویر ماهواره‌ای و تحلیل داده‌ها ارائه می‌دهد تا درک بهتری از مواجهه با ریسک‌های اقلیمی داشته باشند. این شرکت، داده‌ها و تحلیل‌های جغرافیایی را به مشتریان در صنایع مختلف و از جمله بیمه ارائه می‌کند. شرکت دیگری به نام Space Capital (شرکت سرمایه‌گذاری خطرپذیر) در شرکت‌های نوپا و استارتاپ‌ها که راه‌حل‌های بررسی و مشاهده زمین یا تصاویر جغرافیایی را توسعه می‌دهند سرمایه‌گذاری می‌کند و به این ترتیب از تلاش‌های فناوری بیمه در این حوزه حمایت می‌کند.
با استفاده از تصاویر ماهواره‌ای برای ارزیابی ریسک، بیمه‌گران و بیمه‌گذاران می‌توانند تصمیمات آگاهانه بگیرند که به پایداری محیط زیست کمک می‌کند. این رویکرد پیشگیرانه به کسب‌وکارها این امکان را می‌دهد تا اقداماتی برای کاهش ریسک و جلوگیری از آسیب بیشتر به محیط زیست انجام دهند.
۲. ترویج استفاده از انرژی‌های تجدیدپذیر
صنعت بیمه نقش حیاتی در تسریع پذیرش انرژی‌های تجدیدپذیر ایفا می‌کند. شرکت‌های فناوری بیمه به طور فعال در این تلاش مشارکت دارند و راه‌حل‌ها و خدمات نوآورانه‌ای ارائه می‌دهند که از بخش انرژی‌های تجدیدپذیر حمایت می‌کند.
برای مثال، پلتفرم‌های فناوری بیمه در حال حاضر بیمه‌نامه‌هایی ارائه می‌دهند که به طور خاص برای حفاظت از پانل‌های خورشیدی و توربین‌های بادی در برابر خسارات ناشی از خرابی یا نقص طراحی شده‌اند. این پوشش بیمه‌ای به کسب‌وکارهای انرژی‌های تجدیدپذیر حفاظت مضاعف و انگیزه‌ای برای سرمایه‌گذاری در این فناوری‌ها ارائه می‌دهد، چرا که اطمینان دارند در برابر خسارات مالی احتمالی محافظت می‌شوند.
علاوه بر این، شرکت‌هایی مثل Clir (شرکت پیشرو در صنعت فناوری پاک) در حال توسعه پلتفرم‌هایی هستند که دارایی‌های انرژی‌های تجدیدپذیر را نظارت کرده و ریسک‌های مالی را به حداقل می‌رسانند. از طریق داده‌ها و تحلیل‌های بلادرنگ، کسب‌وکارها می‌توانند تصمیمات آگاهانه‌ای درباره سرمایه‌گذاری در منابع انرژی تجدیدپذیر بگیرند، مدیریت آن‌ها را بهینه کنند و اعتماد بیشتری به بیمه‌گران و سرمایه‌گذاران بدهند.
شرکت‌های بیمه به طور مستقیم در صنعت انرژی تجدیدپذیر سرمایه‌گذاری و به رشد و پایداری آن کمک می‌کنند. با اختصاص منابع خود برای تأمین مالی آینده‌ای سبزتر، بیمه‌گران نه تنها تأثیرات زیست‌محیطی را کاهش می‌دهند، بلکه از توسعه زیرساخت‌های انرژی‌های تجدیدپذیر نیز حمایت می‌کنند.
۳. پذیرش راه‌حل‌های مبتنی بر ابر برای کاهش اثرات زیست‌محیطی
صنعت بیمه یکی از مصرف‌کنندگان بزرگ انرژی است و مراکز داده به عنوان مصرف‌کنندگان عمده انرژی شناخته می‌شوند. برای کاهش تأثیرات زیست‌محیطی خود، بیمه‌گران به راه‌حل‌های مبتنی بر ابر روی آورده‌اند. رایانش ابری به بیمه‌گران این امکان را می‌دهد تا منابع را به اشتراک بگذارند و در نتیجه میزان انرژی مورد نیاز برای تأمین برق مراکز داده را کاهش دهند.
بر اساس مطالعات انجام شده توسط مؤسساتی مثل Insurtech Insights (بزرگ‌ترین جامعه فناوری بیمه در جهان)، سرمایه‌گذاری بیشتر در راه‌حل‌های مبتنی بر ابر باعث بهبود پایداری زیست‌محیطی از طریق افزایش کارایی خنک‌سازی، بهره‌وری CPU، مهندسی نرم‌افزار، معماری اپلیکیشن‌ها و مصرف کلی انرژی می‌شود. با بهره‌گیری از راه‌حل‌های مبتنی بر ابر، بیمه‌گران می‌توانند ارتباط و همکاری درون‌سازمانی را بهبود بخشند و نیاز به چندین مرکزداده فیزیکی را کاهش دهند.
راه‌حل‌های مبتنی بر ابر نه تنها برای محیط زیست مفید هستند، بلکه به بیمه‌گران کمک می‌کنند هزینه‌های عملیاتی خود را کاهش و رقابت‌پذیری کلی خود را افزایش دهند. علاوه بر این، رایانش ابری خطر از دست دادن داده‌ها را که با استفاده از سرورهای داخلی مرتبط است، از بین می‌برد و امنیت داده‌ها را افزایش و ریسک‌های مالی و اعتباری برای بیمه‌گران را کاهش می‌دهد.
با پذیرش راه‌حل‌های مبتنی بر ابر، بیمه‌گران می‌توانند ردپای کربنی خود را کاهش دهند، در زمان و هزینه صرفه‌جویی کنند، تجربه مشتری را بهبود بخشند و اقدامات امنیت سایبری را تقویت کنند.
۴. استفاده از هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی برای مدیریت بهبودیافته ریسک
هوش مصنوعی (AI) و یادگیری ماشینی (ML) فرصت‌های جدیدی برای شرکت‌های فناوری بیمه فراهم کرده‌اند تا روش‌های مدیریت ریسک را بهبود بخشند. با استفاده از قدرت هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی، بیمه‌گران می‌توانند ریسک‌ها را در لحظه مشاهده کنند و هشدارهای اولیه درباره خطرات احتمالی که قبلا تشخیص آن‌ها دشوار بود، ارائه دهند.
فناوری‌های هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی به بیمه‌گران امکان می‌دهد تا الگوهای موجود در داده‌ها را شناسایی کرده و ارزیابی‌های ریسک دقیق‌تر و به‌موقع‌تری انجام دهند. برای مثال، شرکت‌هایی مانند Tesselo (شرکت ارائه‌دهنده تصاویر ماهواره‌ای هوشمند در زمان واقعی) از هوش مصنوعی همراه با تصاویر ماهواره‌ای برای ارزیابی ریسک‌های محیطی استفاده می‌کنند. این قابلیت، یعنی نظارت در لحظه، برای اقدام به‌موقع جهت پیشگیری یا کاهش آسیب‌های زیست‌محیطی بسیار حیاتی است.
پلتفرم‌های فناوری بیمه مجهز به مدل‌های پیش‌بینی آب و هوا با استفاده از هوش مصنوعی می‌توانند به بیمه‌گران در ارزیابی ریسک‌های مالی ناشی از خسارات احتمالی ناشی از رویدادهای شدید آب و هوایی مانند طوفان‌ها، سیل‌ها یا زلزله‌ها کمک کنند. با ارائه پیش‌بینی‌های دقیق آب و هوا به بیمه‌گران، فناوری‌های هوش مصنوعی به آن‌ها امکان می‌دهد تا تصمیمات بهتری در مورد قیمت‌گذاری حق بیمه و مدیریت مؤثر ریسک بگیرند.
پذیرش هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی نه تنها تأثیرات زیست‌محیطی را کاهش می‌دهد، بلکه به شرکت‌های بیمه کمک می‌کند هزینه‌ها را کاهش دهند. با خودکارسازی فرآیندها، بیمه‌گران می‌توانند عملیات خود را بهینه کرده، کارایی را بهبود بخشند و منابع خود را به طور مؤثرتری تخصیص دهند که در نهایت به پایداری زیست‌محیطی کمک می‌کند.
۵. افزایش شفافیت و تصمیم‌گیری از طریق پلتفرم‌های مقایسه بیمه
پلتفرم‌های مقایسه بیمه نقش حیاتی در ترویج پایداری زیست‌محیطی در صنعت بیمه ایفا می‌کنند. این پلتفرم‌ها با فراهم کردن شفافیت به مشتریان امکان می‌دهند محصولات بیمه را مقایسه کرده و بر اساس ترجیحات خود، تصمیمات آگاهانه‌ای بگیرند.
برای مثال، شرکت Grün Versichert یک کارگزار بیمه است که گواهینامه‌ها و محصولات مرتبط با پایداری ارائه می‌دهد و به مشتریان این امکان را می‌دهد پلن‌های بیمه‌ای را انتخاب کنند که با ارزش‌های زیست‌محیطی آن‌ها همخوانی داشته باشد. با برجسته کردن اعتبارها و محصولات سبز شرکت‌های بیمه، وبسایت‌های مقایسه می‌توانند استفاده از گزینه‌های بیمه پایدار را افزایش و تأثیرات زیست‌محیطی را کاهش دهند.
شفافیتی که توسط پلتفرم‌های مقایسه بیمه فراهم می‌شود، به نفع بیمه‌گران نیز هست. این شفافیت به آن‌ها اجازه می‌دهد تا تصمیمات بهتری در مورد قیمت‌گذاری حق بیمه بگیرند و اطمینان حاصل کنند که در بازار رقابتی باقی می‌مانند. علاوه بر این، مشتریانی که از پلتفرم‌های مقایسه استفاده می‌کنند، بیشتر با سیاست‌های بیمه‌ای خود درگیر می‌شوند که این منجر به بهبود روش‌های مدیریت ریسک و کاهش تأثیرات زیست‌محیطی می‌شود.
با استفاده از پلتفرم‌های مقایسه بیمه، بیمه‌گران می‌توانند محصولات خود را با ترجیحات پایداری مشتریان هماهنگ کنند، شفافیت را ارتقا دهند و به اهداف کلی پایداری زیست‌محیطی صنعت بیمه کمک کنند.
سخن آخر
شرکت‌های فناوری بیمه یا همان اینشورتک‌ها در حال ارائه راه‌حل‌های نوآورانه‌ای هستند تا به صنعت بیمه در کاهش تأثیرات زیست‌محیطی کمک کنند. با پذیرش فناوری‌های نوینی مانند رایانش ابری، یادگیری ماشینی و هوش مصنوعی، این شرکت‌ها به طور قابل توجهی به دستور کار پایداری محیط زیست کمک می‌کنند.
در نتیجه، اتخاذ اقدامات مسئولانه برای کاهش ریسک‌های زیست‌محیطی نه تنها حرکت درستی است، بلکه می‌تواند برای کسب‌وکار نیز سودمند باشد. دیدن اینکه چه فناوری‌های جدیدی در آینده معرفی خواهند شد و چگونه به بیمه‌گران برای دستیابی به پایداری بیشتر کمک می‌کنند، جالب خواهد بود.
